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    借款合同 : 借款合同糾紛

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    借款合同是見證是當事人或當事雙方之間設立、變更、終止民事關系的協議,只有把合同寫好了心里的石頭才能落地,那么什么樣的格式才是正規的合同格式呢?下面是合同范本小編為大家推薦的《借款合同 : 借款合同糾紛》,歡迎閱讀和收藏,關注合同范本網收藏了解更多合同有關的內容。

    借款合同糾紛一:注意事項

    一、 主體

    1、 合同的相對性:借款糾紛只是個合同糾紛,根據合同的相對性,應當以合同的向對方作為被告,如果代理被告,那么就要確認被告是不是合同的相對方;

    2、 借款主體資格:從事貸款業務的金融機構,民間借貸(除企業跟企業之間的外,有自然人之間、自然人與企業之間皆為民間借貸,一般認定為有效,但根據《人民法院關于如何確定公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》,有如下幾種情形:×企業以借貸名義向職工非法集資×企業以借貸名義非法向社會集資×企業以借貸名義向社會公眾發放貸款×其他違反法律、行政法規的行為,應認定為無效的)

    3、 關于企業之間的借款的處理:人民法院關于對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復,企業借貸合同違反有關金融法規,屬無效合同。對于合同期限屆滿后,借款方逾期不歸還本金,當事人起訴到人民法院的,人民法院除應按照人民法院法(經)發[1990] 27號《關于審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規定判決外,對自雙方當事人約定的還款期滿之日起,至法院判決確定借款人返還本金期滿期間內的利息,應當收繳,該利息按借貸雙方原約定的利率計算,如果雙方當事人對借款利息未約定,按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的,應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規定加倍支付遲延履行期間的利息。

    4、 需要探討的是:如果存在實際借款的情況,是列為共同當事人參加訴訟呢,還是如何處理?

    5、 增列當事人問題:根據省高院處理銀行借貸糾紛案件的實施意見,以下案件增列原具有獨立法人資格債務人或保證人的上級主管單位,開辦單位或投資人作共同被告:×債務人或擔保人經營期滿,未進行清算×債務人或擔保人被工商行政管理部門撤銷、吊銷、解散后,未進行清算×債務人或擔保人雖經營期限未滿,但已停止經營活動達一年以上,未辦理注銷手續,也未進行財產清理(但對債務人,擔保人是否停止經營活動,銀行負有舉證責任。搬離原址或下落不明,不能作為認定停止經營的依據),(當然,如果上級單位主體資格也滅失的話,就不必追加)可判令由其主管單位、開辦人或投資人負責清理該法人的財產,以該法人的財產清償債務,也就是說這部分案件應該單列一個訴訟請求,要求其清算。

    6、 是否有其他問題需要探討?

    二、 管轄:

    1、 級別管轄(略)

    2、 地域管轄:民訴法規定:一般是被告住所地或者合同履行地,被告住所地(略),合同履行地:(2)《民法通則》第八十八條第二款第三項以及合同法六十二條的規定,即"履行地點不明確,給付貨幣的,在接受給付一方的所在地履行(該點有爭議,因為銀行有開設帳戶的問題,還款時銀行是接受給付的一方);(1)《人民法院關于如何確定借款合同履行地問題的批復》;合同履行地是指當事人履行合同約定義務的地點。借款合同是雙務合同,標的物為貨幣。貸款方與借款方均應按照合同約定分別承擔貸出款項與償還貸款及利息的義務,貸款方與借款方所在地都是履行合同約定義務的地點。依照借款合同的約定,貸款方應先將借款劃出,從而履行了貸款方所應承擔的義務。因此,除當事人另有約定外,確定貸款方所在地為合同履行地。

    3、 選擇管轄:被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標的物所在

    4、 有否其他問題需要探討?

    三、 時效

    1、 普通時效

    2、 特殊情況注意:

    (1)借款期限約定不明或沒有約定:注意借條跟欠條的在起算時效上的區別

    (2)人民法院關于超過訴訟時效期間當事人達成的還款協議是否應當受法律保護問題的批復,對超過訴訟時效期間,當事人雙方就原債務達成還款協議的,應當依法予以保護;

    (3)人民法院關于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復,根據《中華人民共和國民法通則》第四條、第九十條規定的精神,對于超過訴訟時效期間,信用社向借款人發出催收到期貸款通知單,債務人在該通知單上簽字或者蓋章的,應當視為對原債務的重新確認,該債權債務關系應受法律保護。但應當與《人民法院關于人民法院應當如何認定保證人在保證期間屆滿后又在催款通知書上簽字問題的批復》相區別:根據《中華人民共和國擔保法》的規定,保證期間屆滿債權人未依法向保證人主張保證責任的,保證責任消滅。保證責任消滅后,債權人書面通知保證人要求承擔保證責任或者清償債務,保證人在催款通知書上簽字的,人民法院不得認定保證人繼續承擔保證責任。但是,該催款通知書內容符合合同法和擔保法有關擔保合同成立的規定,并經保證人簽字認可,能夠認定成立新的保證合同的,人民法院應當認定保證人按照新保證合同承擔責任。

    (4)中斷:人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規定第10條具有下列情形之一的,應當認定為民法通則第一百四十條規定的“當事人一方提出要求”,產生訴訟時效中斷的效力:

    ……×當事人一方為金融機構,依照法律規定或者當事人約定從對方當事人賬戶中扣收欠款本息的

    ……×當事人一方下落不明,對方當事人在或者下落不明的當事人一方住所地的省級有影響的媒體上刊登具有主張權利內容的公告的。

    (5)涉及到保證的時效:×第二十一條 主債務訴訟時效期間屆滿,保證人享有主債務人的訴訟時效抗辯權。保證人未主張前述訴訟時效抗辯權,承擔保證責任后向主債務人行使追償權的,人民法院不予支持,但主債務人同意給付的情形除外?!羷偛胖v到的保證期間屆滿在催款通知上簽字的,只要不符合新的保證合同的,無需繼續承擔保證責任。

    四、 證據

    1、需要舉哪些證:×證明當事人訴訟主體資格的證據(如身份證、營業執照等,當事人名稱在訴爭的法律事實發生后曾發生變更的,應提交變更登記資料。以及與當事人主體相關連的證據)×證明借款合同關系及相關擔保合同關系成立的證據,如借款合同、抵押合同、保證合同、保函、質押合同、抵押物權屬證明、抵押物登記情況、出質登記等×證明合同履行情況的證據(主要是貸款人履行合同情況,如借款借據、轉存憑證等,借款人履行合同情況的證據,個人認為可視情況予以提供,為便于查明案件事實,在對己方無不利的情況下,也可以提供)×構成時效中斷、重新起算的證據(包括扣款扣息或還款情況構成時效中斷或重新起算)×其他依據案件的特殊情況以及訴訟請求的需要提供的證據

    綜上,任何一個案件(不僅僅是借款合同糾紛案件),都要緊緊把握好這四個方面的因素,只要這四個方面因素把握好了,律師在辦案方面,起碼不會犯大錯,所以這點要謹記!

    五、 利率及利息

    1、利息利率:(1)民間借貸,對利率約定不明或沒有約定的視為不支付利息(注意,僅僅是自然人之間的借貸,自然人與企業之間約定不明或沒有約定的,我個人認為還是按照《民通意見》124條及91年院關于人民法院審理借貸案件的若干意見8條借貸雙方對有無約定利率發生爭議,又不能證明的,可參照銀行同類貸款利率計息。上述兩條款均明確規定對借貸雙方是否約定利息有爭議,情況不明確的情況下,可按照銀行貸款利率判決給付利息);如果約定了,按《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》,不得超過銀行同類貸款利率的四倍;

    (2)金融機構貸款利率,原來按99年《人民幣利率管理規定》執行,就是嚴格按照央行規定的利率及其上下限來執行;后依據XX年《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》,由借貸雙方按商業原則確定,而且根據XX年10月《關于調整金融機構存、貸款利率的通知》,商業銀行貸款和政策性銀行按商業化管理的貸款,其利率不再實行上限管理,貸款利率下浮幅度不變。城市信用社和農村信用社貸款利率仍實行上限管理,上浮系數為貸款基準利率的2.3倍,貸款利率下浮幅度不變

    2、復利問題:按《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》,7.出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的,只返還本金。但依據《人民幣利率管理規定》、《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》,對不能按時支付的利息,按罰息利率計收復利。指引:視代表當事人情況提出相應的訴請或抗辯。當然,對若干意見這條的理解也可以是:出借人或債權人不得單方將利息計入本金計算復利,但并不禁止經雙方協商一致同意將利息計入本金計算復利的情形,同時在計算復利時不得超過第六條規定的銀行貸款利率四倍的限度,否則超出部分不予保護

    3、罰息利率:按《人民法院關于逾期付款違約金應當按照何種標準計算問題的批復》按同期逾期貸款利率執行,XX年以前,是日萬分之二點一,XX年公布《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》后,按在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%。個人認為,如果合同有約定利率,就按該利率加30-50%,沒有的話就按基準利率,我個人操作一般是參照這個按基準利率加收50%計算,在利率高的情況下是比萬分之二點一高的。

    4、企業之間的借貸,合同被確認無效后的處理(這里指利息):按院的司法解釋,企業間的借貸被確認無效后,利息是抵充本金或予以收繳的,但依據廣東省高級人民法院下發的《關于審理借貸糾紛案件座談會紀要》和1999 年下發的《關于審理幾類金融糾紛案件的若干意見》對企業之間的無效借貸合同,要求借款人除返還本金外,還應當按同期銀行貸款利率賠償出借人的利息損失。這與人民法院1990 年下發的有關文件規定的處理這類案件只返還本金,出借人已經取得或約定取得利息要求全部予以追繳的規定有所區別,指引:如果遇到合同被確認無效的情況下(如法院行使釋明權后的變更訴請),應當同時主張利息的。

    5、探討問題:先付本還是先付息?根據《合同法》第二百零五條之規定:借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的,依照本法第六十一條的規定仍不能確定,借款期間不滿一年的,應當在返還借款時一并支付;借款期間一年以上的,應當在每屆滿一年時支付,剩余時間不滿一年的,應當在返還借款時一并支付。能否認為該規定實際確定了先支付利息后支付本金的原則?

    六、 擔保

    1、未辦理抵押登記問題:一般通常按抵押有效主張優先受償權,

    擔保法生效前保證期間如何明確:如果債權人已經在法定訴訟時效期間內向主債務人主張了權利,使主債務沒有超過訴訟時效期間,但未向保證人主張權利的,債權人可以自本通知發布之日起6個月(自XX年8月1日至XX年1月31日)內,向保證人主張權利。逾期不主張的,保證人不再承擔責任。

    2、抵押、保證并列問題:既有自身提供抵押物擔?;虮WC問題的,必須同時主張抵押擔保責任和保證責任,因為債權的受償有先后問題,如果你放棄抵押物擔保,有可能導致保證的免除。

    擬訂起訴材料中應注意的問題:

    1、 當事人:應盡量將所有違約方和應當承擔義務的主體列為當事人,避免遺漏,比如在抵押擔保中,注意是否有抵押物的共有人,再如有沒有加入的債務承擔,有無債權債務的轉讓,有無第三方單方承諾等都需注意。

    2、 訴訟請求:×訴訟請求必須明確,包括哪個具體的當事人、承擔什么責任(比如說擔保責任、賠償責任),本金利息數額多少、利息如何計算(以什么為基數,從何時開始計算至何時按何種利率計算)×抵押擔保責任里面,抵押物的基本情況也一般注明

    3、 作為原告來說,訴訟請求中必須明確利息違約金的計算,避免被告以訴訟程序拖時間。

    4、 事由方面:力求只寫基本事實,對有爭議的事實,盡量一筆帶過,另外,盡量避免寫適用具體的法律條款。

    借款合同糾紛二:案例

    山東省威海市環翠區人民法院

    民 事 判 決 書

    (XX)威環民二初字第628號

    原告苗迎陽,男,1965年4月17日出生,漢族,威海市慧緣擔保有限公司總經理,住威海市環翠區文化東路4號。

    委托代理人王傳福,威海市慧緣擔保有限公司職員。

    委托代理人王成娟,威海市慧緣擔保有限公司職員。

    被告威海金園制衣有限公司,住所地威海高技術產業開發區火炬路153號。

    法定代表人董新禮,經理。

    被告董新禮,男,1962年11月19日出生,漢族,住威海市古寨東路308號樓402室。

    原告苗迎陽與被告威海金園制衣有限公司、董新禮借款合同糾紛一案,本院受理后,依法組成合議庭,公開開庭進行了審理。原告苗迎陽之委托代理人王傳福、王成娟到庭參加訴訟。被告威海金園制衣有限公司經本院傳喚,被告董新禮經本院公告傳喚,均未到庭應訴。本案現已審理終結。

    原告苗迎陽訴稱, XX年4月30日被告威海金園制衣有限公司用信用證向交通銀行股份有限公司威海分行(以下簡稱銀行)申請貸款50萬元,借款期間至XX年4月30日屆滿,山東慧緣擔保有限公司為其向銀行作了連帶責任保證。由于被告威海金園制衣有限公司與其交易伙伴修改了結算方式,不能歸還銀行的貸款。為維護銀行和擔保公司的信譽,原告同意借款給被告威海金園制衣有限公司515000元,被告威海金園制衣有限公司承諾5月10日歸還10萬元,5月30日歸還415000元,被告董新禮為此作了保證。在約定的履行期間屆滿后,原告多次向二被告主張返還借款,而二被告至今未返還,故訴至法院,請求法院依法判令二被告返還借款515000元。

    被告威海金園制衣有限公司未到庭答辯。

    被告董新禮未到庭答辯。

    經審理查明,原告為證明被告向其借款的事實,向法庭提交XX年4月30日借款人處簽章為威海金園制衣有限公司、法定代表人處為董新禮簽字的兩份借據,其中一份的主要內容為:今收到苗迎陽先生現金人民幣伍拾萬元,用于償還銀行貸款的周轉。借款期限自XX年4月30日起,5月10日前后還拾萬,余款肆拾萬元在XX年5月30日前還清。逾期還款,除按威海農村信用社同期貸款利率的四倍支付逾期期間的利息外,還需按日處萬分之五的比例,支付逾期還款的違約金。為保證還款,借款人存放兩張支票在出借人苗迎陽先生處。(如5月10日不能歸還10萬元,則5月30日的還款期限約定無效,苗迎陽先生可隨時收回全部借款。)

    另一份借據的主要內容為:今收到苗迎陽先生現金人民幣 壹萬伍千元,用于償還銀行貸款的周轉。借款期限自XX年4月30日起,在XX年5月30日前還清。逾期還款,除按威海農村信用社同期貸款利率的四倍支付逾期期間的利息外,還需按日處萬分之五的比例,支付逾期還款的違約金。兩筆借款共計515000元。

    原告為證明被告董新禮應當連帶承擔被告威海金園制衣有限公司借款515000元的還款責任,提交XX年5月25日承諾人處署名為董新禮的承諾書一份,其主要內容為:XX年4月30日,威海金園制衣有限公司向苗迎陽先生借款515000元,原答應在5月10還款10萬元,但金園制衣未能履約。作為該公司的法定代表人和實際所有人,在此鄭重承諾:我保證金園制衣公司在XX年6月10日前歸還全部借款,我個人愿為此保證。如果金園制衣公司不能按期還款,我愿意用我名下的所有財產為這筆借款作擔保。

    在借款債務的履行期屆滿后,原告多次向二被告主張返還借款,但二被告均拒絕履行還款義務。故原告于XX年6月6日訴至法院,請求法院依法處理。

    以上事實,有書證及當事人的庭審陳述在案佐證。

    本院認為,原告向本院提交XX年4月30日兩份加蓋有被告威海金園制衣有限公司公章,法定代表人署名為被告董新禮的借據,在二被告經本院合法傳喚未到庭應訴,也未對證據提出書面質證意見的情況下,視為其放棄質證權利,應認定被告威海金園制衣有限公司簽署借條向原告借款的事實確實存在。故應認定雙方存在借款合同關系,該合同系雙方當事人真實意思表示,應認定合法有效,雙方理應完全履行合同。

    因雙方在借款合同中明確約定了借款至XX年5月30日屆滿,根據合同法的相關規定,被告威海金園制衣有限公司理應在借款履行期屆滿后返還借款,故原告要求被告返還借款515000元的訴訟請求,理由正當,本院應予以支持。

    至于原告是否有權要求被告董新禮連帶承擔返還借款515000元的責任,本院認為,原告提交XX年5月25日署名為被告董新禮的承諾書,應認定被告董新禮簽署承諾書向原告保證被告威海金園制衣有限公司按期還款的事實確實存在。故應認定雙方存在借款保證合同關系,該合同系雙方當事人真實意思表示,應認定合法有效,雙方理應完全履行合同。根據我國擔保法的相關規定,連帶責任保證的債務人即本案的被告威海金園制衣有限公司在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行還款義務的,債權人即本案的原告可以要求債務人履行債務,也可以要求保證人即本案的被告董新禮在其保證范圍內承擔保證責任。從被告董新禮簽署的承諾書中可以看出,其是為被告威海金園制衣有限公司向原告全部借款515000元所作的保證;因雙方未約定保證責任期間,按擔保法規定,被告董新禮應在主合同履行期屆滿之日起六個月內承擔保證責任,而原告于保證期間已提起訴訟,即已主張保證責任,故原告要求被告董新禮連帶承擔償還借款515000元的保證責任的訴訟請求,于法有據,本院應予以支持。被告董新禮承擔責任后可向主債務人追償。

    依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第二百零六條,《中華人民共和國擔保法 》第十八條、第三十一條之規定判決如下:

    一、被告威海金園制衣有限公司償還原告苗迎陽借款本金515000元;

    二、被告董新禮連帶承擔被告威海金園制衣有限公司償還原告苗迎陽借款本金515000元的付款責任,其承擔責任后可向被告威海金園制衣有限公司追償。

    本判決于生效后十日內履行完畢。

    如果被告未按本判決指定的期間履行金錢義務,應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條之規定,加倍支付遲延履行期間的債務利息。

    案件受理費4475元,訴訟保全費3095元,公告費560元,由二被告負擔。

    本判決于生效后十日內履行完畢。

    如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內,向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數提出副本,上訴于山東省威海市中級人民法院。

    審 判 長 張 燕 春

    審 判 員 陶 小 琳

    代理審判員 王 小 平

    二○○八年一月十日

    書 記 員 李 云 飛

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    如何處理金融借款合同糾紛

    金融借款合同糾紛,是指在金融機構作為借款人與非金融機構簽訂的借款合同中產生的糾紛。

    依據《合同法》第196條的規定,借款合同是指借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的主要內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。借款的利息不得預先在本金中扣除,利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

    金融借款合同是指借款人向金融機構借款,到期返還借款并支付利息的合同。其特殊性在于貸款人為金融機構。

    同業拆借是指具有市場準人資格的金融機構之間,為了調劑頭寸和臨時性資金余缺,進行短期資金融通的活動。

    企業借貸是指非金融企業之間相互借款的行為。目前,為保護金融市場的有序運行,我國法律一般不允許非金融企業之間相互借款。

    民間借貸是指公民之間,公民與非金融機構企業之間的借款行為。民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。借貸的幣種可以是人民幣,也可以是外幣、港幣、臺幣和國庫券等有價證券。

    小額借款合同是指借款人向金融機構或小額貸款公司借小額款項,到期返還借款并支付利息的合同。小額貸款一般額度較小,利率較低,期限、發放和還款方式方面的約定更加靈活、便捷,小額貸款多用于扶助農民進行農業生產、下崗職工再就業,以及大學生創業等等。

    金融不良債權轉讓合同是指當事人就金融不良債權的轉讓簽訂的合同。金融不良債權是指處于非良好經營狀態,不能按時支付銀行利息,甚至不能償還貸款本金的銀行借款債權。金融不良債權包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。

    金融不良債權追償是指金融不良債權受讓人在受讓債權后,向原金融借款合同的債務人、擔保人主張權利,以實現債權的行為。追償是受讓人對金融不良債權處置的主要方式之一,包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產清算等方式。

    《合同法》規定的借款合同包括兩部分:第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的`借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比合同法規定的要廣泛得多,還包括非金融企業之間的借款關系、自然人和非金融企業之間的借款關系。因此,對這類案件的處理也顯得復雜得多,銀行、信用社等金融部門和人民法院都應該高度關注和重視。

    審理借款合同糾紛重點應該注意的問題:

    (一)準確地列明借款合同的當事人

    一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告,原告多為債權人,即出借人,被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人,所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴,如債權人銀行等金融機構直接扣收貸款,或者債務人重復還款等。除這些情況外:

    1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;

    2、行為人以他人名義 借款的,借款人知道行為人同時也知道借款人的,應以行為人和借款人為共同被告;

    3、“私貸公用”情況下當事人的確定。

    實踐中有些地方出現“私貸公用”的情況,所謂“私借公用”是有的“公”即企業,由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款,于是便由個人或私營企業以自己名義代為貸款,所貸款項由企業使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規定,應該屬于委托關系。在這種情況下,出借人為原告沒有異議。如何列被告,應考慮以下情況:

    (1)出借人不知道貸款人是企業,貸款后貸款人也未披露企業用款情況,企業也未主動介入還款事宜的,應以借款人為被告;

    (2)貸款后借款人披露了實際用款人,出借人選擇借款人為相對人主張權利,仍然應列借款人為被告;

    (3)在上述情況下,如果出借人選擇用款人為被告,可以用款企業為被告。如出借人堅持以借款和用款人為共同被告,法院也應允許,因為出借人有形式上的訴權。

    [如何處理金融借款合同糾紛]

    金融借款合同糾紛起訴狀(范本)


    金融借款合同糾紛起訴狀

    民事起訴狀

    原告:XX銀行

    地址:

    電話:

    法定代表人:

    被告一:A公司

    地址:

    電話:

    法定代表人:

    被告二:B公司

    地址:

    電話:

    法定代表人:

    案由:金融借款合同糾紛

    訴訟請求:

    1、判令被告一支付原告貸款本金30,000,000元,截至2007年5月12日的利息共計100,000元(按銀行同期利率計算)。

    2、判令被告二對以上訴訟請求承擔連帶責任。

    3、判令二被告共同承擔本案的訴訟費用。

    事實與理由:

    2001年5月12日,原告與被告一簽訂了一份《借款合同》(見證據一),雙方約定被告一向原告借款3000萬元人民幣,借款期限為六年。同日,原告與被告二簽訂了一份《保證合同》(見證據二),雙方約定被告二為上述借款提供保證擔保,但沒有明確保證方式。合同簽訂后,原告于2001年5月13日通過銀行轉賬的方式將3000萬元打入了被告一的`賬戶。借款到期后,原告多次催還,但被告一以各種理由進行拖延和推搪,至今未清償其所欠原告的借款。同時原告也致函被告二,請求其代被告一償還借款,但被告二卻拒絕償還。

    原告認為,原、被告之間簽訂的《借款合同》和《保證合同》是合法有效的,原告已按合同的約定向被告一支付了借款,但借款到期后,被告一卻未能清償,被告二也拒絕承擔保證責任,二被告的行為是嚴重的違約行為。根據《中華人民共和國擔保法》第十九條的規定,當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的,按照連帶責任保證承擔保證責任,因此,二被告應當承擔連帶責任。

    綜上所述,原告為了維護自身的合法權益,根據《中華人民共和國民事訴訟法》的相關規定,向貴院提起民事訴訟,希依法公判。

    此致

    XX人民法院

    具狀人:XX銀行

    法定代表人:

    20xx年xx月10日

    附:1、本狀副本1份;

    2、書證5份。

    民事上訴狀范文(金融借款合同糾紛)(范本)


    民事上訴狀范文(金融借款合同糾紛)

    上訴人(原審原告):中國某銀行股份有限公司鄭州市分行

    負責人:某某;職務:行長。

    住所地:鄭州市管城區紫荊山路61號。

    被上訴人(原審被告):登封市某有限公司

    法定代表人:李某某

    住所地:登封市盧店鎮朝陽路中段東側。

    被上訴人(原審被告):李某某,男,身份證號某某,住登封市嵩陽辦百花巷1號。

    被上訴人(原審被告):李某,女,身份證號某某 ,住登封市嵩陽辦百花巷1號。

    上訴請求

    1、請求判令撤銷(2013)登民一初字第2113號民事判決書第二項、第四項、第五項;

    2、請求將第二項改判為被上訴人登封市某有限公司給付上訴人借款本息3022083.78元及2013年7月27日起至實際還款日之間的利息和罰息;

    3、請求改判被上訴人登封市某有限公司給付上訴人違約金30000元;

    4、請求將第四項改判為被上訴人李某某、李某某對上述2、3項請求承擔連帶清償責任;

    5、本案上訴費由三被上訴人共同承擔。

    事實與理由

    上訴人訴被上訴人登封市某有限公司、李某某、李某借款合同糾紛一案,河南省登封市人民法院于2013年10月21日作出(2013)登民一初字第2113號民事判決書,原判決存在如下三處判決錯誤:1、原判決第二項未支持2013年7月27日起至實際還款日之間的罰息;2、原判決未支持原審原告違約金請求;3、原判決第四項認定原審被告李某某、李某承擔連帶清償責任的范圍錯誤。具體理由如下:

    一、合同解除不導致合同所有條款無效

    二、合同解除權可與其他權利一并行使

    三、原判決第四項適用法律錯誤

    綜上所述,河南省登封市人民法院(2013)登民一初字第2113號民事判決書存在三處判決錯誤,請求貴院依法予以改判。

    此致

    鄭州市中級人民法院

    上訴人:中國某銀行股份有限公司鄭州市分行

    2013年11月5日

    金融借款合同糾紛判決書學習心得(范本)


    金融借款合同糾紛判決書學習心得

    "金融借款合同糾紛判決書"學習心得

    再審申請人(一審第三人、二審上訴人):大同市南郊區口泉鄉聯營煤礦。住所地:山西省大同市南郊區口泉鄉楊家窯村西。

    法定代表人:李文貴,該礦礦長。

    委托訴訟代理人:劉生國,北京天馳君泰律師事務所律師。

    委托訴訟代理人:王東,大同市南郊區口泉鄉法律服務所法律工作者。

    被申請人(一審原告、二審被上訴人):山西省投資集團有限公司。住所地:山西省太原市南內環街480號盛偉大廈二層。

    法定代表人:趙書槐,該公司董事長。

    委托訴訟代理人:韓楓,山西鼎謙和律師事務所律師。

    委托訴訟代理人:李云鶴,該公司職員。

    被申請人(原審被告):中國建設銀行股份有限公司山西省分行。住所地:山西省太原市迎澤大街126號。

    法定代表人:尚朝輝,該行行長。

    委托訴訟代理人:張湛鴻,該行員工。

    委托訴訟代理人:賈舒,該行員工。

    再審申請人大同市南郊區口泉鄉聯營煤礦(以下簡稱口泉鄉煤礦)因與被申請人山西省投資集團有限公司(以下簡稱投資公司)、中國建設銀行股份有限公司山西省分行(以下簡稱建行山西分行)借款合同糾紛一案,不服山西省高級人民法院(2015)晉民終字第399號民事判決,向本院申請再審。本院依法組成合議庭進行了審查,現已審查終結。

    口泉鄉煤礦申請再審稱,原判決存在《中華人民共和國民事訴訟法》第二百條第二項、第三項、第六項規定的情形,應予再審。

    一、原判決認定訴訟時效中斷缺乏證據證明。(一)三份《借款協議》中的三筆借款最遲于2010年12月31日到期。2006年12月投資公司起訴口泉鄉煤礦,口泉鄉煤礦提出管轄權異議后,投資公司于2007年自動撤回起訴。2014年10月,投資公司又向太原市中級人民法院提起訴訟,明顯超過兩年訴訟時效。(二)投資公司提交的《關于大同市南郊區口泉鄉原西萬莊聯營煤礦分期還付貸款的申請》系復印件,原審庭審中沒有出示原件,也沒有簽名、公章以及其他相關材料予以佐證,無法認定為口泉鄉經濟服務中心出具的材料??谌l經濟服務中心不是口泉鄉煤礦的主管單位,根據工商企業登記信息顯示,口泉鄉煤礦的主管單位是大同市南郊區口泉鄉經濟管理委員會。因此該證據存在重大缺陷,不能證明訴訟時效中斷。

    二、原判決適用法律確有錯誤。(一)原判決對《關于大同市南郊區口泉鄉原西萬莊聯營煤礦分期還付貸款的申請》真實性的舉證責任分配適用法律錯誤。投資公司應當舉證證明訴訟時效中斷,其提供的《關于大同市南郊區口泉鄉原西萬莊聯營煤礦分期還付貸款的申請》不能證明訴訟時效中斷,投資公司應承擔舉證不能的責任。(二)原判決對訴訟主體資格的確認適用法律錯誤。本案所涉貸款為委托貸款,各方沒有爭議。委托貸款中,借款方為大同市南郊區西萬莊鄉聯營煤礦,委托貸款方為山西省煤炭工業廳,受托貸款銀行為中國人民建設銀行大同市南郊區支行。根據《最高人民法院關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復》(法復〔1996〕6號)及《最高人民法院關于如何確定委托貸款合同履行地問題的答復》(法明傳[1998]198號)的規定,原審法院明確知道本案所涉委托貸款合同中受托人是中國人民建設銀行大同市南郊區支行,但原審法院以《中國建設銀行委托貸款業務管理暫行辦法》有相關規定為由,認為本案應列建行山西分行為被告,相應地山西省太原市中級人民法院對本案有管轄權??谌l煤礦認為,中國人民建設銀行大同市南郊區支行擁有合法的貸款發放的主體資格,包括受理委托貸款業務的主體資格?!吨袊ㄔO銀行委托貸款業務管理暫行辦法》第七條也明確規定:"建設銀行各級行均可受理委托貸款業務".在具體辦理委托貸款業務時,要報一級分行審批,屬于建設銀行系統內部的操作流程,不能否認中國人民建設銀行大同市南郊區支行是委托貸款合同的受托人的主體資格。(三)原判決對于合同履行地的確定適用法律錯誤。合同中對履行地沒有特別約定,則委托貸款合同以貸款方(即受托方)住所地為合同履行地,受托方中國人民建設銀行大同市南郊區支行的住所地在山西省大同市,故本案的合同履行地應為大同市,本案的管轄法院應是山西省大同市的有管轄權的人民法院,山西省太原市中級人民法院對本案沒有管轄權,故山西省太原市中級人民法院對本案予以受理并裁判適用法律錯誤。

    三、原審法院對于200萬元的還款事實認定錯誤。1996年4月4日,口泉鄉煤礦償還中國人民建設銀行大同市南郊區支行借款本金200萬元,并在一審法庭庭審中提交了相關票證等證據,完成了舉證責任。投資公司認為該200萬元是口泉鄉煤礦與山西省煤炭工業廳的其他債權債務關系,投資公司應當舉證證明,若投資公司不能舉證證明,則該200萬元屬于口泉鄉煤礦償還中國人民建設銀行大同市南郊區支行的款項。原判決在投資公司沒有舉證證明該200萬元是其他債權債務關系的情況下,對該200萬元系償還案涉借款的事實不予認定,屬于事實認定錯誤。

    本院審查查明,投資公司出示的證據《關于大同市南郊區口泉鄉原西萬莊聯營煤礦分期還付貸款的申請》是2012年11月2號通過傳真機發送給投資公司的傳真件,傳真機號碼是××××,中國聯合網絡通信有限公司大同市分公司出具的發票顯示該傳真機系登記在口泉鄉宣委員名下。

    本院經審查認為,口泉鄉煤礦的申請再審理由不成立。

    一、原判決認定事實有證據證明。(一)投資公司在再審詢問中提交的《關于大同市南郊區口泉鄉原西萬莊聯營煤礦分期還付貸款的申請》系傳真件原件,并非無原件。傳真件顯示的發送傳真機號碼雖然登記在口泉鄉宣委員名下,但口泉鄉宣委員與口泉鄉經濟服務中心均系口泉鄉的職能部門。經本院釋明,口泉鄉煤礦未舉證證明經濟服務中心另有傳真機,經濟服務中心使用宣委員傳真機發送傳真亦屬正常??谌l經濟服務中心作為口泉鄉政府的經濟部門,其提供的案涉還付貸款申請陳述了煤礦設立的由來及債權數額,并詳細列明了直至2016年的還款計劃。原判決認定前述還付貸款申請可以證明案涉債權尚在訴訟時效期間,不屬于認定事實缺乏證據證明,口泉鄉煤礦認為判決認定事實的主要證據是偽造的理由亦不成立。(二)對于口泉鄉煤礦所稱的償還200萬元,口泉鄉煤礦提供1996年4月16日的山西煤礦裝備總公司安全裝備經營部載明系100萬元設備款的收據、1996年6月24日的山西省煤炭工業廳出具的收到的還借款100萬元的收條證明其主張。1996年4月16日的收據出具單位既非建行也非山西省煤炭工業廳,該收據不能證明口泉鄉煤礦的`主張,對于1996年6月24日的收條,投資公司提交的中國工商銀行匯票委托書及借款申請,證明口泉鄉煤礦與山西省煤炭工業廳之間還存在其他的債權債務。因此僅憑上述收條、收據不足以證明系償還案涉貸款,原判決認定該200萬元與本案不具有關聯性,不屬于事實認定錯誤。

    二、原判決不屬于適用法律確有錯誤。原判決認為投資公司提交的還付貸款申請可以證明本案借款尚在訴訟時效期間,而口泉鄉煤礦無證據否定投資公司提交的證據,無法否定經濟服務中心出具過還付貸款申請和還款計劃,并未要求口泉鄉煤礦應當就訴訟時效是否中斷承擔舉證責任,因此口泉鄉煤礦認為原判決關于舉證責任分配屬于適用法律錯誤的理由不成立。

    從口泉鄉煤礦的申請再審理由可以看出,其主張原判決對訴訟主體適用法律確有錯誤,主要是認為太原市中級人民法院對本案無管轄權。但原審法院對本案是否具有管轄權,不屬于應當再審的情形,本院對該申請再審理由不予審查。且該訴訟主體不同并不影響口泉鄉煤礦應承擔的法律責任,故原判決不屬于適用法律確有錯誤。

    綜上,口泉鄉煤礦的再審申請不符合《中華人民共和國民事訴訟法》第二百條第二項、第三項、第六項的規定情形。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百零四條第一款,本院《關于適用的解釋》第三百九十五條第二款規定,裁定如下:

    駁回大同市南郊區口泉鄉聯營煤礦的再審申請。

    審 判 長 劉崇理

    審 判 員 楊立初

    審 判 員 劉慧卓

    二〇一七年十一月十四日

    法官助理 魯金煥

    書 記 員 張靜思

    學習心得

    一、法律與法理:

    (一)、概念:

    "金融借款合同"

    在金融借款合同糾紛案件中,有部分被告多是利用與銀行、信用社內部工作人員的熟人關系取得貸款,因此,很多銀行、信用社對借款人逾期拖欠貸款不還的情況,不能及時訴諸法院、通過訴訟程序解決糾紛,而是通過不適當的轉貸、續貸方法解決,有的轉貸、續貸多次。

    (二)、相關法律知識:

    當貸款人將借款即貨幣交給借款人后,貨幣的所有權移轉給了借款人,借款人可以處分所得的貨幣。這是借款合同的目的決定的,也是貨幣這種特殊種類物作為其標的物的必然結果。

    二、法院判決要點:

    1996年4月16日的收據出具單位既非建行也非山西省煤炭工業廳,該收據不能證明口泉鄉煤礦的主張,對于1996年6月24日的收條,投資公司提交的中國工商銀行匯票委托書及借款申請,證明口泉鄉煤礦與山西省煤炭工業廳之間還存在其他的債權債務。因此僅憑上述收條、收據不足以證明系償還案涉貸款,原判決認定該200萬元與本案不具有關聯性,不屬于事實認定錯誤。原判決認為投資公司提交的還付貸款申請可以證明本案借款尚在訴訟時效期間,而口泉鄉煤礦無證據否定投資公司提交的證據,無法否定經濟服務中心出具過還付貸款申請和還款計劃,并未要求口泉鄉煤礦應當就訴訟時效是否中斷承擔舉證責任,因此口泉鄉煤礦認為原判決關于舉證責任分配屬于適用法律錯誤的理由不成立。

    三、本人對案件的看法:

    自營貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,并由貸款人收回本金和利息。委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放,監督使用并協助收回貸款,貸款人(受托人)只收取手續費,不承擔貸款風險。特定貸款是指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后,責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

    四、疑問與思考:

    雙方當事人對借款期限沒有約定或者約定不明確,可以協議補充,不能達成補充協議的,按照合同有關條款或者交易習慣確定。依據前述方法不能確定的,借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。借款人未按照約定的期限返還借款的,應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。但借款人在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期,貸款人同意的,可依照新確定的期限返還借款。借款人提前償還借款的,除非當事人另有約定,借款人有權按照實際借款的期間計算利息。

    注:本案例對應《合同法》? 第二十四章? 第一節

    1、金融機構借款合同諾成性

    2、金融借款合同借款人義務

    金融借款合同糾紛案民事判決書(范本精選)


    金融借款合同糾紛案民事判決書

    上海市浦東新區人民法院

    民事判決書

    (2013)浦民六(商)初字第3189號

    原告xx有限責任公司,住所地上海市x座。

    法定代表人劉x,董事長。

    委托代理人樊x,男,xx有限責任公司職員。

    委托代理人賈xx,男,xx有限責任公司職員。

    被告趙xx(曾用名李xx),男,1979年2月10日出生,漢族,住山西省昔陽縣x號。

    被告李xx,女,1975年11月8日出生,漢族,住山西省昔陽縣x號。

    原告xx有限責任公司訴被告趙xx、李xx金融借款合同糾紛一案,本院于2013年4月8日受理后,依法適用簡易程序由審判員顧權獨任審判,于2013年5月16日公開開庭進行了審理。原告的委托代理人樊x到庭參加了訴訟。被告趙xx、李xx經本院依法傳喚,無正當理由未到庭應訴,本院依法進行缺席審理。本案現已審理終結。

    原告xx有限責任公司訴稱,2010年8月16日,原告與被告趙xx簽訂了合同編號為413500的《汽車貸款合同》與《汽車抵押合同》及其附件,約定被告趙xx為購買車輛而向原告借款人民幣23000元,借款期限為13個月,自2010年8月16日起至2013年9月16日止,還款期數為13期,還款方式為等額還款,并就所購車輛(車牌號為“晉XXXXXX”、車架號為“LFPX1ACA4A5XXXXXX”)辦理了車輛抵押登記作為借款擔保。被告李xx系被告趙xx的配偶,作為共同借款人在《汽車貸款合同》附件一上簽字承諾對貸款承擔共同還款責任。另,根據《汽車貸款合同》的約定,如果中國人民銀行基準利率發生變動,則除貸款人和借款人另有明確書面協議外,貸款利率將相應發生變動,而借款人的每期還款數額將進行調整。原告已按約向被告趙xx發放借款,但兩被告之后逾期還款情況嚴重。原告多次催收無果。根據《汽車貸款合同》之約定,兩被告未按期足額支付合同項下的任何款項,并且逾期超過30天以上,已經構成嚴重違約,原告有權宣布兩被告在合同項下的全部義務和責任立即到期,并要求兩被告立即清償合同項下的所有未付款項。故原告要求判令:1、被告趙xx、李xx支付貸款剩余本金9247.64元;2、被告趙xx、李xx支付貸款利息71.62元(暫計算到2013年5月6日);3、被告趙xx、李xx支付自2013年5月7日起到實際清償日止的利息(按照合同約定的計算方式計算);4、在被告趙xx、李xx未履行上述第一至第三項還款義務的情況下,原告有權行使車輛(車牌號為“晉XXXXXX”、車架號為“LFPX1ACA4A5XXXXXX”)抵押權,所得價款優先用于清償上述債務;5、兩被告承擔本案訴訟費用。

    被告趙xx、李xx未作答辯,也未提供證據。

    庭審中,原告出示如下證據:

    證據1、汽車貸款合同及汽車抵押合同,證明原告與被告趙xx、李xx存在抵押借款關系;

    證據2、機動車登記證,證明車牌號為“晉XXXXXX”、車架號為“LFPX1ACA4A5XXXXXX”的'車輛已經辦理了抵押登記;

    證據3、放款憑證,證明原告已經依約向被告趙xx放款;

    證據4、貸款本息清單,證明被告趙xx、李xx的欠款情況;

    證據5、婚姻證明,證明被告趙xx、李xx是夫妻關系。

    根據原告提供的證據,鑒于被告趙xx、李xx未到庭應訴,經本院對原告提供的證據進行審查,認為原告證據符合法律規定的證據條件,故本院將其作為定案的證據。又因原告提供的證據與其陳述相互印證,本院對原告所述事實予以確認。

    本院認為,原告與被告趙xx、李xx簽訂的《汽車貸款合同》和《汽車抵押合同》系當事人的真實意思表示,依法有效。因被告趙xx、李xx未按約履行還款義務,按照雙方合同的約定構成違約,應由被告趙xx、李xx承擔違約責任,原告有權提前收回全部貸款本息。原告要求被告趙xx、李xx償還借款本金及利息有事實和法律依據,本院予以支持。依據原、被告合同約定,原告有權對抵押車輛行使抵押權優先受償。故本院對原告全部訴請依法予以支持。兩被告經本院合法傳喚,無正當理由拒不到庭應訴,應視為放棄抗辯權利。為此,依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔保法》第三十三條、第五十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條之規定,判決如下:

    一、被告趙xx、李xx應于本判決生效之日起十日內向原告xx有限責任公司支付借款本金9247.64元;

    二、被告趙xx、李xx應于本判決生效之日起十日內向原告xx有限責任公司支付至2013年5月6日的借款利息71.62元;

    三、被告趙xx、李xx應于本判決生效之日起十日內向原告xx有限責任公司支付自2013年5月7日起至實際清償之日止的利息(以9247.64元為本金,按原告與兩被告簽訂的《汽車貸款合同》約定的計算方式計算);

    四、若被告趙xx、李xx屆期不履行本判決第一至第三項付款義務,原告xx有限責任公司可以與被告趙xx以車牌號為“晉XXXXXX”、車架號為“LFPX1ACA4A5XXXXXX”車輛為抵押物協議折價、或者申請以拍賣、變賣該抵押物所得價款優先受償,抵押物折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權數額的部分歸被告趙xx所有,不足部分由被告趙xx、李xx清償。

    案件受理費278元(原告已預付),減半收取139元,由被告趙xx、李xx承擔,兩被告應于本判決生效之日起十日內向本院繳納。

    如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內,向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數提出副本,上訴于上海市第一中級人民法院。

    審 判 員 顧 權

    二O一三年五月十六日

    書 記 員 顧 倩

    當前審理金融借款合同糾紛案件存在的問題及解決對策(精選)


    當前審理金融借款合同糾紛案件存在的問題及解決對策

    金融借款合同是指以銀行等金融機構為出借人,以自然人、其他企業或者組織為借款人所訂立的借款合同。近年來,我院審理的這類糾紛案件呈上升趨勢。2007至2009年我院審理的此類糾紛案件數分別是:108/42/399。金融借款合同糾紛涉及到國家金融政策的調整和金融市場的穩定。在經歷了國際金融危機之后,目前各國均在尋求金融市場的繁榮和穩定,在當前金融貨幣政策適度放寬,貸款數量激增的情況下,如何通過司法程序保護我國的金融市場穩定有序的發展,有效地防范金融危機是我們法院和金融機構當前應當特別注意的問題,筆者試就基層法院在審理此類糾紛時發現的有關問題和解決對策提出如下思考:

    一、存在的問題

    (一)、金融機構防范意識差、監管不嚴格,導致不良貸款案件增加。我院審理的金融借款合同糾紛涉及的出借方金融機構有農村信用合作社(以下簡稱信合)、農業銀行(以下簡稱農行)、工商銀行(以下簡稱工行)和發展銀行(以下簡稱發行)。借款方有農民個人、農村糧庫等,貸款用途有農村種植業、養殖業、加工服務業等。2007年108件有發行78件,有信合30件。2008年42件,有信合17件、工行23件、農行和住房公積金辦各1件。2009年的399件有信合39件、農行1件、工行359件,工行這359件全是集中處理涉及農民的奶牛貸款案件?,F在大部分案件已進入執行程序。只有一部分的債權得已實現。近3年金融借款合同糾紛申請執行的案件數分別是:90/15/31,涉案標的為13602.4萬/7.3萬/157.6萬。通過統計發現:出借方中沒有涉及建設銀行的。借款用途沒有涉及住房個人貸款,借款人中很少涉及有固定工資收入的公務員或工人。從貸款合同和當事人在案件審理中訴、辯稱及舉證內容看,這些發生糾紛的金融借款合同在貸款形成時就存在很多問題。具體有:

    1、對借款人、擔保人的的誠信、資質、還款能力審查不到位。有些金融機構發放的貸款雖有擔保人擔保,但相當部分借款人和擔保人的家庭資產不足以償還借款,有的甚至連其基本最低生活也難以保障;個別信貸人員貸前審查把關不嚴,對申請貸款的農戶審查不到位,對借款人、擔保人的主體資格、經營狀況、借款用途、有無還貸能力疏于審查,造成貸款到期無法收回?;蛘呙髦杩钊速Y信較差,放貸風險較大,但只要有擔保人仍給予放貸。實際上有的擔保人在多起貸款中擔保,根本無力履行擔保責任。如**鄉劉某為村民34個人17筆近200萬元貸款擔保,**鄉張某為村民14人7筆近100萬元貸款擔保。特別是那種一組三戶、五戶聯保的合同,每戶都有貸款3-5萬,他們的實際資產加一起都不到5萬元,卻一次能借款10到15萬元,這些貸款合同表面看是有擔保,實際形同虛設,沒有擔保。

    2、對借款用途考察不細,對實際用款人和辦理貸款手續的人是否一致考察不到位。在借款用途上大部分借款用于農業生產,但也有部分貸款被用于買彩票、炒股票、賭博,或者用于娶媳婦、蓋房子等消費領域。有些農戶在貸款時把自己的身份證、印鑒交給村干部和銀行、信用社在基層委托的代辦員,讓他們代辦貸款手續。實際卻沒有得到銀行的貸款。貸款被那些代辦員自用或借給他人使用。一旦實際借款人不償還借款,金融部門只能起訴那些頂名貸款人,而不能起訴那些實際用款人,而這些頂名貸款人并沒有實際用款,所以在訴訟中不愿意承擔還款義務。

    3、對借款人的資產變化情況不能及時了解掌握,導致資產流失,不能足額及時還款。有的借款人在向銀行貸款時,經濟狀況良好,后由于天災人禍、不可抗力、家庭發生了重大變故,以至于無力償還銀行借款;例如:農行訴薛某等五人貸款一案、信合訴劉某等五人貸款案件等均是因為實際借款人死亡或家中發生火災導致欠款不還,擔保人也都不認可還款,債權人起訴到法院的。

    4、清欠不及時,訴訟時效過期。有的金融機構不在規定的擔保期限和還款期限內清理貸款,那些實際借款人和做貸款手續人為了逃避債務,舉家外遷,不知去向,即使沒有離開本地,有的貸款合同因為超過了法定的擔保期限和還款期限,金融機構也沒有定期催收欠款,重新確定新的還款期限和擔保期限,導致案件超過法定訴訟時效而被駁回訴訟請求。即使經過催告不超過訴訟時效或者因被告去向不明,適用公告、普通程序審理案件,由于借款時間較長,借款人和擔保人的資產流失嚴重而無可供執行的財產,也增加了訴訟和執行風險。特別是前幾年的糧庫和農民個人貸款,有不少是因為銀行自己沒有按時清收貸款,喪失了起訴索款的最佳時機,無奈銀行作為呆死帳處理,這樣就給某些企業和個人以錯誤的信息,認為國家的貸款可以只借不還,助長了一些借款人賴帳不還的僥幸心理。

    (二)貸款手續弄虛作假,擔保抵押不符合法律規定。

    1、給不符合貸款條件的人違規貸款、擔保抵押。有的借款人自己有貸款不還,或者不是農民身份,不符合農業貸款條件,就用金錢收買農民的身份證和信貸員的感情,一些信貸員在為這些人辦理貸款手續時千方百計弄虛作假,給不符合條件的人辦理貸款,有些人用房子、車輛或奶牛抵押,但卻沒有在房產或相關部門辦理抵押登記。導致擔保抵押合同無效。

    2、債務人之間互相擔保,擔保人重復擔保。在審理、執行中發現:此貸款的債務人又是彼貸款的擔保人,有的'擔保人在幾起案件中同時出現,但信貸人員卻視而不見。只注重擔保的形式要件,而不注重擔保的實質要件,將擔保流于形式;

    3、誘發刑事、違紀案件發生。有的信貸員明目張膽、明碼實價地公開向用款人要好處、要回扣。近幾年因為在簽訂、履行金融借款合同中,信用社和銀行的信貸員、代辦員因無法收回、占用巨額貸款資金攜款逃跑、或者涉嫌索、被刑事處罰的,因違紀被降職處分的案件已有發生。

    由于以前各行之間沒有微機聯網,銀行系統對個人誠信情況無法查詢,導致一些人到處貸款借債,卻根本沒有償還能力,或者隨意揮霍貸款消費,一旦銀行催收欠款,出借人的利益無法實現。去年我縣農業銀行經國家政策調整,在剝離不良資產3000億,被國家打包出售給長城等清欠公司的情況下,還有個別案件起訴到法院。今年由于農業銀行集中突擊放貸款,年初第一周全國放貸款6000億元,我縣放貸款1.8億元。有的農戶用新貸款還個人抬款。實在還不起了就舉家外遷,去向不明。一旦這種新貸還舊帳的資金鏈條斷裂,銀行將承

    擔無法收回貸款的風險,因此今后由于這方面的原因,這類訴訟還有繼續增加的趨勢。

    二、減少金融借款糾紛,降低金融風險的解決對策。

    1、規范金融借款合同的貸款審批手續,從源頭上減少金融風險。

    為了降低金融風險,金融部門近幾年制定了一系列的規章制度,要求信貸員對貸款的回收承擔連帶清償責任,包括說情的人、幫忙的人,信貸員、審批人等。但仍有部分貸款因金融部門在執行這些規章制度時不嚴格,導致貸款不能到期正?;厥?,因此金融部門還應該加強制度的監督和落實。定期對貸款發放情況、清收情況做檢查,特別是在貸款審批、發放過程中,信貸員要多走訪農戶、村、屯干部,了解借款人的資信、還款能力、有無不良貸款記錄等,各銀行、信用社之間建立微機聯網系統,一經發現有不良貸款記錄的堅決不予貸款。具體做到:(1)建立健全和落實信貸人員承擔信貸風險制度。對確因信貸人員責任心不強或嚴重違反信貸制度而造成的信貸風險,在調查核實的情況下,由信貸人員和相關責任人按比例承擔所造成風險的貸款份額,以此警示信貸人員和規范信貸行為,對涉嫌的要及時向有關部門舉報,追究其刑事責任,打消信貸人員所持有的“收不回來有法院”的依賴心理。(2)建立貸款農戶誠信調查制度。 誠信調查對避免貸款風險起著很大作用,信貸員在對借款人發放貸款前,可以著手從他們是否按時繳納水費、電費、電話費,是否欠金融機構、其他村民款等方面進行基本誠信度的調查,從中發現是否有不良信用記錄,對收集和掌握到的借款人從事經營活動情況、收入情況、還款記錄等信息資料,應建立完整的個人檔案,并依靠村、鎮干部和村級基層組織反映的情況正確作出誠信判斷。金融機構還可以與法院執行機構溝通被執行人名錄,形成一種長效的貸款借款人誠信體制管理機制。

    2、取消簡單的互相聯保的固定數額貸款方式,建立靈活多樣的擔保貸款模式。

    對于有還款能力,資信狀況好的借款人,可以根據本人的申請,采用實物抵押和公務員或有資產的人信用擔保雙重擔保的模式,并且要保證質押、抵押、保證合同的法律登記形式要件的規范,在適當的用款比例中放貸款。要堅決取消過去那種三戶、五戶互相擔保,實際沒有擔保的信用擔保方式。也不能一律要求借款人都一次性(一組)貸款9萬或15萬元,應當根據借款人的實際用款量和借款人、擔保人的資產比例掌握放貸款數量,一般貸款量不應超過資產的1/3或1/2,即:借款人和擔保人按全部總資產提供擔保的情況下按資產總額的1/3或1/2提供貸款,這樣借款人對償還貸款有積極性,不至于發生資不抵債而拒絕還貸款或不能還款的情況。

    3、加強對金融部門信貸員和農民的金融信貸風險意識的培訓和宣傳,責、權、利相統一。

    金融部門應加強自我保護意識。對發放貸款實行貸前審查,貸后監督,責任到人,跟蹤管理。對貸款的使用、借款人的經營狀況、償還能力有否變化等情況掌握第一手資料,從而

    采取相應措施,以保障信貸資金的安全回籠;信貸員對于自己轄區的農民貸款負全部責任,一旦不能收回貸款,將面臨下崗清欠的責任,一旦索受將面臨被開除銀行隊伍的風險,因此信貸員在正常發放貸款,掙到了高額績效工資的同時也清醒地意識到自己的清欠責任重大,不敢輕易違規放貸款。法院可以就案講法,在村、屯就一些有影響的金融借款合同案件就地審理、召開執行大會,讓那些逃債的、拒不履行還款義務的人無處藏身,讓群眾知道拒還貸款的法律后果并引以為戒。

    三、解決金融借款合同糾紛案件訴訟難、執行難的對策。

    1、以案件審理為抓手,審理中兼顧執行。審判人員在審理該類案件時,應注意收集被執行人的財產線索及個人信息,并及時采取財產保全等措施,在審理中兼顧執行。利用巡回法庭、委托調解等司法便民新舉措,及時找到欠貸農戶就地審案,減少案件審理的缺席判決率。并在審理中加大案件調解力度,提高欠貸農戶的自覺履行率。邀請鎮、村干部一起上門做工作,強化欠貸農戶的信用觀念,促使部分農戶主動還貸,以點帶面做好農戶的宣傳工作,促進農村信貸環境進一步好轉。

    2、加大執行力度、創新執行方式。對欠貸不還的被執行人,在其所在村、屯、社區和單位開展公告曝光活動,向社會征求執行線索并懸賞執行,在社會上營造濃厚的輿論氛圍。對查實有履行能力但拒不履行義務的被執行人,加大執行力度,該拘留的拘留,構成犯罪的依法定罪,讓拒不履行、逃避履行債務的被執行人付出更大的經濟代價,更高的拒執成本。

    3、建立法院與金融部門的聯席會議制度。各專業銀行、信用社和法院民商事審判庭、執行局定期召開聯席會議。法官要針對審判、執行過程中發現的金融機構信貸管理方面的疏漏,通過司法建議的形式予以反饋,以健全金融機構的信貸制度,防范金融風險。同時,法院要協調各專業銀行、信用社對欠貸不還的被執行人在金融系統內部進行曝光,并形成一種聯防機制,使信用差的被執行人在各金融部門無款可貸,最大限度地降低信貸風險。

    總之,對金融部門形成的大量不良貸款,除按上述方法要求金融部門采取責任清收、獎懲清收、依法清收等手段外,還應出臺一些有利于金融部門發展的政策和法律法規,以最大限度地減少信貸危機、降低金融風險,為縣域經濟的正常有序發展做出應有的貢獻。

    借款(民事糾紛)合同起訴狀范本


    原告人:______,男,______年___月___日出生,住址:______________________________,身份證號碼:____________________________。

    被告人:______,男,______年___月___日出生,住址:______________________________,身份證號碼:____________________________。

    訴訟請求:

    1、要求被告人______歸還向原告______三次所借的人民幣____________________元整(__________元)。

    2、要求被告人______支付原告______約定的借款利息。

    3、要求被告人______承擔本次訴訟形成的所有訴訟費用。

    事實與理由:

    被告人______于______年___月___日,以急需付購房款為由,向原告______借款人民幣____________________元整(__________元)。原告______收到被告人______親筆所寫借條一份。

    被告人______又于______年___月___日,以急需周轉資金配貨為由,向原告______借款人民幣____________________元整(__________元)。原告______收到被告人______親筆所寫借條一份。

    被告人______又于______年___月___日,以急需周轉資金付會為由,向原告______借款人民幣____________________元整(__________元)。原告______收到被告人______親筆所寫借條一份。

    因被告人______的丈夫______與原告______既是老親、又是多年的朋友,所以原告______對于被告人______的借款行為和信譽深信不疑。三次累計借款給被告人______人民幣____________________元整(__________元)。

    原告______與被告人______在借款時口頭約定,當原告______急需要錢的時候,提前十五天告知被告人______,被告人______將按時歸還所借的錢款。

    原告______因經營資金緊張及歸還他人借款的需要,于______年___月___日向被告人______提出歸還所借的人民幣____________________元整(__________元),并支付相應的利息。原告______與被告人______雙方約定______年___月___日歸還。

    到期后,原告______多次要求被告人______按時歸還借款。被告人______均以過幾天就還甚至說沒錢為由,不予歸還。嚴重違背了誠實守信的為人原則。

    原告______為維護自己的合法權益,請求法院支持為盼!

    證據和證據來源:

    1、被告人______親筆所寫的借條三張。

    此致:

    _______人民法院

    附:

    1、本訴狀副本一份

    2、還款告知書三份

    3、借條復印件三份

    原告:___________

    ______年___月___日

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